Hlavní rozdíl mezi předdůchodem a předčasným důchodem spočívá v tom, že v prvním případě čerpáte své vlastní peníze, které musíte dopředu naspořit v rámci doplňkového penzijního spoření (nebo bývalého penzijního připojištění). Zatímco u předčasného důchodu vám penzi vyplácí stát, ovšem nižší než při rádném odchodu do důchodu.Abyste mohli odejít do předdůchodu, musíte spořit minimálně pět let a před zahájením čerpání předdůchodu musíte mít na účtu alespoň takovou částku, aby vám měsíčně pokryla minimálně 30 procent průměrné mzdy, která aktuálně činí 24 806 korun.
V případě pětiletého čerpání předdůchodu, což je maximální možná doba, se jedná o relativně vysokou částku – kolem 450 tisíc korun. Poté, co dosáhnete důchodového věku, vám stát začne vyplácet nekrácenou starobní penzi. Předdůchod musí být vyplácen minimálně dva roky.
Předčasný = snížený
Naopak v případě, že se rozhodnete odejít do předčasného důchodu (nejdříve však tři roky před dosažením řádného důchodového věku), vám peníze vyplácí stát. Řadu lidí ale od této volby odrazuje fakt, že si tím citelně snižují svůj starobní důchod. Platí totiž, že čím dříve odejdou do důchodu, tím méně peněz budou od státu dostávat. A to trvale, nikoliv jen do doby, kdy mají nárok na starobní důchod.
Jestliže se rozhodnete odejít do penze o rok dříve (respektive o 360 dní, protože krácení se počítá po každých devadesáti započatých dnech), sníží se váš starobní důchod o 3,6 procenta. Pokud odejdete o dva roky dříve (respektive o 720 dní), budete pobírat částku nižší o 8,4 procenta; v případě tří let (1080 dní) pak přijdete o 14,4 procenta ze základní výměry starobního důchodu.
V předdůchodu můžete libovolně pracovat
Zdravotní pojištění za vás bude platit stát v obou případech a sociální pojištění ani v jedné z variant platit nemusíte. Podmínky se však liší v případě, že se rozhodnete si během předdůchodu nebo předčasného důchodu přivydělat.
Jestliže jste v předdůchodu, můžete neomezeně vydělávat, ať už jako zaměstnanec, tak coby podnikatel. Zároveň můžete uplatňovat daňovou slevu na poplatníka. V případě podnikání však musíte platit zálohy na zdravotní a sociální pojištění.
Omezení předčasného důchodu
Oproti tomu člověk, který nastoupí do předčasného důchodu, si může přivydělat jen omezeně. Zákon vám tedy nedovolí pracovat ani na klasický zaměstnanecký poměr, ani nemůžete podnikat s vyššími zisky.
Podnikatelé si mohou vydělat maximálně 62 121 korun (příjmy po odečtení výdajů), případně můžete pracovat na dohodu o provedení práce či pracovní činnosti, můžete mít příjem z příležitostné činnosti nebo příjem z pronájmu.
Jestliže se rozhodnete znovu nastoupit do práce, musíte o téhle skutečnosti upozornit správu sociálního zabezpečení, aby vám důchod přestala vyplácet. Dobrá zpráva ale je, že pokud odpracujete minimálně 90 dní, penze se vám později zase o něco navýší. V okamžiku, kdy dosáhnete důchodového věku, si opět můžete začít vydělávat neomezeně.
Jestliže nemáte na doplňkovém penzijním spoření naspořenou dostatečnou částku, není co řešit – musíte zvolit předčasný důchod. Pokud ji máte, zvažte, zda si vystačíte do starobního důchodu s přibližnou částkou 7500 korun, kterou budete v rámci předdůchodu čerpat, případně zda máte možnost si během této doby přivydělat a jakou částku.
Dotaz:
Přišel jsem o zaměstnání a do důchodu mi zbývají tři roky. Dcera mi doporučila, abych šel do předdůchodu, jenže já nevím, jestli na něj mám nárok a jestli mám naspořeno dost peněz. Dá se případně doplatit potřebná částka jednorázově?
Předdůchod můžete čerpat maximálně pět let před důchodovým věkem, minimální doba výplaty jsou dva roky. Spořit musíte minimálně pět let a v případě tří let čerpání předdůchodu byste měl mít naspořeno zhruba 270 tisíc korun. Potřebnou částku můžete doplatit jednorázově. Pokud chybějící částku nemáte, můžete se nejprve registrovat na úřadu práce, kde budete po 11 měsíců pobírat podporu v nezaměstnanosti, a teprve poté zažádat o předdůchod. V případě dvou let pobírání předdůchodu byste měl mít našetřeno přibližně 180 tisíc korun. |
